5年期定存退场，2026年为何还拼命存钱？这组数据告诉你背后的逻辑
刚踏入2026年，不少人盘点资产时发现，手里的闲钱还是乖乖躺在银行里——小区张阿姨把给孙子攒的教育金存了3年期定存，念叨着“虽然没有5年期的长期锁息，但稳当不操心”；刚工作四年的小李，每个月发工资就转一半进定期，坦言“怕失业，手里有存款才敢偶尔吃顿好的”；就连以前爱折腾理财的大叔大妈，也把大部分资金转成了大额存单，宁愿少赚点，也不想担风险。
2025年下半年开始，5年期定存产品在各大银行陆续下架、取消，银行利息也一降再降，可大家存钱的热情却一点没减。2026年都到了，为什么大家还在拼命存钱？其实2025年的一组组官方数据，早就把背后的逻辑说透了。
一、官宣退场！2025年5年期定存全面收缩，多家银行跟进
想存长期定期存款的朋友应该都发现了，5年期定存已经悄悄退出了主流市场。2025年11月5日，土右旗蒙银村镇银行通过官方微信公众号发布公告，明确自当日起取消5年期整存整取定期存款，成为业内首家明确公告取消该产品的商业银行。这并非个例，昆都仑蒙银村镇银行11月3日下调利率后，5年期存款产品直接下架；湖北荆门农商银行11月12日调整后的“福满存”特色产品中，5年期也集体缺位 。
展开剩余78%民营银行阵营动作更明显，已有客商银行、网商银行、苏商银行等7家银行下架5年期定存，中关村银行、亿联银行等甚至连3年期产品也一并取消。而国有大行和股份行的5年期大额存单更是近乎“集体消失”，查阅6家国有大行手机银行App，均已找不到5年期大额存单的在售入口 。从中小银行到全国性大行，5年期定存的退场已成趋势，这也让不少偏爱长期稳健储蓄的人不得不调整存钱计划。
二、数据印证“存钱热”：2025年住户存款再创新高，钱都往银行跑
虽然5年期定存没了，利率也在降，但国人存钱的热情却逆势上涨，数据最有说服力。2025年7月14日中国政府网发布的上半年金融统计数据显示，上半年人民币存款增加17.94万亿元，其中住户存款就增加了10.77万亿元 。这意味着仅上半年，平均每天就有近600亿元流入老百姓的存款账户，相当于每个中国人上半年多存了约7690元。
更直观的是，2025年前5个月住户存款已增加8.3万亿元，到6月末更是持续攀升，住户存款规模在2024年152.25万亿元的基础上再创新高。而利率方面，2025年5月20日央行授权公布，1年期LPR降至3.00%，5年期以上LPR降至3.50%，同日国有大行同步下调存款利率，活期利率降至0.05%，三年期、五年期定期存款利率均下调25个基点，分别降至1.25%和1.3% 。一边是利率持续走低，一边是存款金额大幅增长，这种“反向操作”恰恰说明，大家存钱早已不只为了利息，而是追求稳稳的安全感。
三、拼命存钱的底层逻辑：三大现实压力下的理性选择
2026年依然热衷存钱，本质上是普通人对2025年经济环境的理性回应，背后藏着三大现实考量，每一个都戳中痛点。
首先是就业压力带来的收入焦虑。2025年11月14日国家统计局数据显示，10月份全国城镇调查失业率为5.1%，虽然比上月下降0.1个百分点，但全年平均值仍达5.2%。职场人担心降薪、裁员，年轻人找工作竞争激烈，大家深刻意识到“手里有粮，心里不慌”。哪怕存款利息再低，至少能保证失业、应急时有钱可花，这种确定性比什么都重要。
其次是投资渠道收窄，大家不敢“乱折腾”。2025年7月银行业理财登记托管中心数据显示，截至6月末银行理财市场存续规模30.67万亿元，其中固定收益类产品占比高达97.2%，风险等级二级及以下的产品占比95.89% 。这意味着绝大多数人都在回避高风险投资，而理财产品的平均年化收益率仅2.12%，和存款利率差距不大。股市、基金的波动让不少人亏了钱，房产市场也不复往日火爆，对比之下，存款虽然利息低，但安全性拉满，自然成了大众的首选。
最后是预防性储蓄需求增加。2025年社保保障虽有提升，比如城乡居民养老保险全国基础养老金最低标准提高20元，惠及1.8亿老年居民，基本养老保险基金累计结余9.85万亿元 ，但面对养老、教育、医疗等大额支出，大家还是想多存点“备用金”。尤其是上有老下有小的中年群体，既要考虑父母的医疗费用，又要规划孩子的教育开支，还要为自己的退休生活做准备，多存钱就是为未来的不确定因素“兜底”。
四、2026年理性存钱：不盲目跟风，这样存更划算
5年期定存退场、利率下行的趋势下，2026年存钱不用盲目跟风“全仓定期”，可以试试这两种更灵活的方式：
一是“阶梯存”平衡收益与流动性。把资金分成3份，分别存1年期、2年期、3年期定期存款，每年都有一笔存款到期。如果到期后暂时用不到，就转存为3年期，既锁定了当前相对较高的利率，又能避免急用钱时提前支取按活期计息的损失。
二是“存款 稳健理财”组合配置。对于20万以上的资金，可将大部分存入大额存单（2025年国有大行3年期大额存单利率约1.65%），剩下的小部分配置风险等级二级的银行理财或国债，在保证安全性的前提下，比单纯存定期多赚一点收益。
还要注意两个细节：一是存款尽量选存款保险覆盖的银行，50万元以内本金和利息有保障；二是存定期前问清提前支取规则，优先选择支持部分提前支取或存单转让的产品，减少应急时的利息损失。
2026年大家拼命存钱实盘配资网站，不是不愿消费、不想投资，而是在不确定的环境下，选择用最稳妥的方式守护“钱袋子”。5年期定存的退场，只是利率市场化的必然趋势，而存钱背后的核心诉求——安全感，才是大家最看重的。与其纠结消失的长期产品，不如根据自身情况合理规划，在保证流动性的同时锁定收益，这才是2026年存钱的明智之选。
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